Fonds distincts : comment fonctionne ce placement garanti
Un fond distinct combine un placement et un contrat d'assurance. Voici ce que ça signifie concrètement, et en quoi ça diffère d'un fonds commun de placement classique.
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Qu'est-ce qu'un fonds distinct
Un fonds distinct (parfois écrit au singulier "fond distinct") est un placement offert par une compagnie d'assurance, structuré comme un contrat d'assurance plutôt que comme un simple fonds de placement.
Sa particularité : une partie de votre capital investi est garantie à l'échéance du contrat ou à votre décès — généralement 75 % ou 100 % du montant investi, selon le contrat.
Pour comprendre comment un fonds distinct peut s'intégrer avec une protection décès, voir la page assurance vie.
En bref
Fonds distincts vs fonds communs de placement
Les deux permettent d'investir dans les marchés, mais leur structure change ce qui est protégé.
Fonds distincts : définition et fonctionnement
Concrètement, votre argent est investi dans des fonds sous-jacents (actions, obligations), comme un fonds commun classique. La différence vient de l'enveloppe contractuelle : celle d'un fonds distinct est un contrat d'assurance, qui inclut une garantie sur le capital investi.
Cette garantie a un prix : les frais de gestion d'un fonds distinct sont généralement plus élevés que ceux d'un fonds commun équivalent.
Investit dans les marchés, comme un fonds commun
Garantie une partie du capital à l'échéance ou au décès
Frais de gestion plus élevés en échange de cette garantie
Un produit qui touche au placement
Les fonds distincts sont offerts par plusieurs grandes compagnies d'assurance au Québec, dont iA, Manuvie, Desjardins, Sun Life et RBC. Comme ce produit combine assurance et placement, assurez-vous que le professionnel qui vous conseille détient les licences appropriées pour ce type de produit avant de signer quoi que ce soit.
La garantie varie selon le contrat
75 % ou 100 % du capital, à l'échéance ou au décès seulement — les détails changent d'un contrat à l'autre.
Les frais varient aussi
Comparer plusieurs options aide à voir si la garantie offerte justifie les frais de gestion demandés.
Notre rôle reste le même
Toutassur explique, ne vend pas. Toute mise en relation se fait avec un professionnel dûment licencié.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un fonds distinct par rapport à un fonds commun ?
Un fonds distinct est structuré comme un contrat d'assurance et inclut une garantie sur une partie du capital investi, ce qu'un fonds commun classique n'offre pas.
La garantie de capital s'applique-t-elle en tout temps ?
Non, généralement seulement à l'échéance du contrat ou au décès — pas si vous retirez votre argent avant.
Quels assureurs offrent des fonds distincts au Québec ?
Plusieurs grandes compagnies, dont iA, Manuvie, Desjardins, Sun Life et RBC, entre autres.
Pour en savoir plus sur l'encadrement des produits d'assurance et de placement au Québec, consultez l'Autorité des marchés financiers (AMF) ou la Chambre de la sécurité financière (CSF).
Prêt à comparer vos options en fonds distincts ?
Répondez à quelques questions — un professionnel partenaire dûment licencié vous contactera, sans obligation.
Toutassur est un site d'information indépendant. Nous ne sommes pas un cabinet en assurance et ne fournissons aucun conseil financier.