Assurance vie hypothécaire : ce que la banque ne vous dit pas toujours
Votre institution financière vous a probablement proposé une assurance vie hypothécaire au moment de signer votre prêt. Voici comment elle fonctionne, et ce qui existe d'autre.
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Qu'est-ce que l'assurance vie hypothécaire
L'assurance vie hypothécaire est une protection offerte par votre institution financière au moment de votre prêt : si vous décédez, le solde restant de l'hypothèque est remboursé directement à la banque.
Une alternative existe : une assurance vie temporaire indépendante, d'un montant équivalent à votre solde hypothécaire, mais détenue en votre nom plutôt qu'au nom de la banque.
Pour comprendre les bases de l'assurance vie en général, voir la page assurance vie.
En bref
Assurance vie hypothécaire vs assurance vie indépendante
Les deux protègent contre le même risque, mais les détails changent ce qui se passe concrètement pour vos proches.
Assurance invalidité hypothécaire : le volet souvent oublié
La plupart des gens pensent à protéger leur prêt en cas de décès, mais oublient l'incapacité de travailler. L'assurance invalidité hypothécaire couvre vos versements si une blessure ou une maladie vous empêche de travailler.
Ce volet peut être ajouté à une assurance vie et invalidité prêt hypothécaire combinée, ou souscrit séparément selon vos besoins.
En savoir plus sur l'assurance invalidité →Assurance vie hypothécaire : couvre le décès
Assurance invalidité hypothécaire : couvre l'incapacité de travailler
Les deux peuvent être combinées dans une seule protection
Deux contrats, deux logiques
Ni l'un ni l'autre n'est automatiquement le meilleur choix — ça dépend de votre situation et de vos priorités.
Pourquoi comparer une soumission
Le prix d'une assurance vie hypothécaire indépendante peut être compétitif avec celle de la banque, selon votre profil.
Notre rôle reste le même
Toutassur explique, ne vend pas. Si vous demandez une soumission, elle vient d'un courtier partenaire licencié AMF.
Questions fréquentes
Assurance vie hypothécaire ou assurance vie indépendante : laquelle est la moins chère ?
Ça dépend de votre âge et de votre état de santé — le seul moyen de savoir est de comparer une soumission personnalisée.
Puis-je annuler l'assurance de ma banque et prendre une assurance vie indépendante ?
Généralement oui, mais vérifiez les conditions de votre prêt et évitez d'annuler avant d'avoir une nouvelle couverture en place.
L'assurance invalidité hypothécaire est-elle obligatoire ?
Non, elle est optionnelle, mais elle comble une protection que l'assurance vie hypothécaire seule ne couvre pas.
Pour en savoir plus sur l'encadrement des représentants en assurance de personnes au Québec, consultez l'Autorité des marchés financiers (AMF) ou la Chambre de la sécurité financière (CSF).
Prêt à comparer votre assurance hypothécaire ?
Répondez à quelques questions — un courtier partenaire licencié AMF vous proposera une soumission gratuite, sans obligation.
Toutassur est un site d'information indépendant. Nous ne sommes pas un cabinet en assurance et ne fournissons aucun conseil financier.